Куда перевести накопительную часть пенсии: рейтинг 2021

Советчик
Содержание
  1. Частью пенсии мы можем распоряжаться сами
  2. Статистика и рейтинг НПФ в 2020 году в России по надежности и доходности
  3. Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности
  4. По объему накоплений
  5. По числу застрахованных
  6. Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?
  7. Обзор надежных компаний
  8. Принципы расчета
  9. Для кого актуален перевод средств туда?
  10. Как формируются накопления?
  11. Перевод из одной организации в другую
  12. Порядок получения выплат
  13. Куда можно перевести пенсионные накопления: обзор основных вариантов
  14. Прочие особенности пенсионной системы
  15. Информация
  16. Плюсы перевода пенсионных накоплений в НПФ
  17. Условия получения накопительной пенсии
  18. Способы выплаты накопительной пенсии
  19. Куда перевести
  20. Что делать дальше
  21. Кому доверить управление накопительной пенсией. Лидеры российского рынка
  22. 1. Перевод накопительной пенсии в Сбербанк
  23. 2. Перевод накопительной пенсии в Газфонд
  24. Как передать накопительную пенсию иной организации
  25. О выборе фонда
  26. Куда обратиться и какие документы предоставить
  27. Как перевести пенсионные накопления: порядок действий
  28. Отличие накопительной части пенсии от страховой
  29. Страховая пенсия
  30. Накопительная пенсия

Частью пенсии мы можем распоряжаться сами

Сегодня пособие по старости любого гражданина России состоит из двух частей: страховой и накопительной. И последнее может быть до определенных пределов. Нет, забрать домой и там копить не получится — управлять этой частью имеют право только специальные организации — негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на такую ​​деятельность.

Полный список всех компаний в этой сфере очень большой, компаний сотни: одни работают по всей России, другие — только в некоторых ее регионах. Но есть из чего выбирать.

Давайте посмотрим, в какую из наиболее авторитетных организаций стоит переводить ваши пенсионные накопления, чтобы ими управлять как можно более эффективно (эффективность определяется конечным доходом).

Статистика и рейтинг НПФ в 2020 году в России по надежности и доходности

Прежде чем переводить свои сбережения из госфонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (размер сбережений, количество страхователей, рентабельность).

Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности

НПФ — это компании, которые занимаются выгодным вложением денег граждан в различные проекты. Доход его клиентов зависит от того, насколько грамотно фонд распоряжается вложениями.

Преимущества хранения пенсионных накоплений в такой организации следующие:

  1. Вы можете повлиять на свою пенсию. Гражданин может сам решить, сколько взносов он должен будет внести в фонд.
  2. Вы можете получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно сказывается на материальном благосостоянии. Хранение сбережений даже в НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и НПФ). Кроме того, вы можете участвовать в нескольких фондах одновременно.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны соблюдать законы штата, иметь разрешения на ведение своей деятельности и отчитываться перед государством. Это один из факторов надежности, снижающий риски перевода сбережений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. Причем они выплачиваются не только гражданам, но и работодателям, которые платят взносы. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и работодателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по своим счетам и узнать, сколько было произведено отчислений, какой доход начислен.

Основные недостатки участия в НПФ:

  1. Низкий уровень инвестиционного дохода. Процент увеличения капитала в MFN обычно очень невелик (около 10 процентов в год).
  2. получить деньги раньше срока невозможно. Получить сбережения из негосударственного фонда можно только в исключительных случаях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В других ситуациях получить деньги заранее невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут вкладываться их деньги. НПФ вкладывает деньги участников куда хотят. Для рядовых граждан такой недостаток несущественен, но опытный инвестор, возможно, мог бы использовать свои деньги гораздо выгоднее.
  4. Прибыль облагается налогом. Внося взносы в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако, когда вы получаете деньги из фонда, вы должны платить налог, взимаемый с операций по счету движения капитала.

«Европейский» НПФ — один из самых известных. Он пользуется популярностью у горожан из-за хорошей рентабельности. У этой компании более миллиона клиентов, которые доверили ей свои сбережения.

НПФ обеспечивает европейские стандарты обслуживания. Таким образом, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда и следить за движением средств. Вы можете перевести деньги в другой НПФ в случае банкротства.

Повышенная процентная ставка установлена ​​для граждан, вкладывающих свои сбережения в «Сургутнефтегаз». Компания вовремя выплачивает пенсии, работает на рынке более 20 лет и пользуется хорошей репутацией среди россиян.

По статистике и оценке НПФ России 2019 по надежности и рентабельности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным ЦБ, в 2020 году рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

  1. Сбербанк. Многие россияне предпочитают переводить свои сбережения в официальный фонд Сбербанка. Основным движущим фактором здесь является то, что экономия находится под защитой государства. Обязательное страхование позволяет приумножать свои сбережения за счет периодических взносов. Для людей, которые намерены продолжать работать даже в преклонном возрасте, существуют специальные программы. Есть корпоративные программы, направленные на повышение эффективности бизнеса.
  2. ВТБ».
  3. ГАЗФОНД».
  4. ГАРАНТИРОВАННОЕ МАСЛО.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Осенний алмаз».
  8. Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессансные пенсии».
  10. «Общество».
  11. Лукойл Гарант (открытие).
  12. НПФ Электроэнергетика.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по размеру сбережений занимают те организации, в которых хранятся наибольшие пенсионные накопления граждан. По состоянию на 2020 год оценка компаний по количеству сбережений выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк».
  2. ГАЗФОНД».
  3. «Открытие».
  4. «БУДУЩЕЕ».
  5. Пенсионный фонд ВТБ».
  6. «САФМАР».
  7. «НЕФТЕГАНТЕ».
  8. «Уверенность». Этот фонд был открыт 18 лет назад. Его основали компании, вовлеченные в хозяйственную жизнь Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ участвует в программе софинансирования, что дает возможность значительно увеличить пенсионные накопления.
  9. «Большой».
  10. «Общество».

По числу застрахованных

Если сравнить организации по количеству участников, оценка будет выглядеть так:

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительных пенсиях» от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ, накопительные пенсионные взносы — это средства, которые выплачиваются работнику в связи с потерей трудоспособности или по достижении пенсионного возраста при условии, что до поступления выплат находились на счете вкладчика у специализированного физического лица (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Каждой стороне контракта GPT назначается специализированная индивидуальная учетная запись клиента. Для заключения договора клиенту необходимо обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или отделение, которое занимается оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ — финансовая организация, оказывающая услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров с общественными организациями (негосударственное социальное обеспечение).

По закону работодатель обязан перечислять в ПФР 22% заработной платы работника. 16% взносов переводятся в страховую часть по умолчанию, налогоплательщик не может использовать их для увеличения будущей пенсии. Остальные 6% — это фондовые взносы, которые россияне могут направлять в НПФ для инвестиций.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует сбережения вкладчиков. Они подлежат раздаче из индивидуального лицевого счета клиентов для социальных нужд:

  • пенсии;
  • социальные отчисления;
  • финансовая помощь и так далее

НПФ активно использует средства клиентов: благодаря доходности фонда вкладчики получают прибыль от вложения. Накопительная пенсия НПФ передается по наследству и не подлежит налогообложению и взысканию со стороны органов исполнительной власти. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить с одного НПФ на другой или возвращаться в Пенсионный фонд.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (даже досрочно) в виде доплаты к основной части пенсии или в виде единовременного пособия (льготным категориям граждан).

Обзор надежных компаний

В качестве страховщиков пенсионных выплат желательно выбирать компании с высокой степенью надежности. Надежность присваивается рейтинговыми агентствами (например, Эксперт РА) при условии участия НПФ в рейтингах.

Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной ненадежности. Высокие инвестиционные риски возможны даже при низких кредитных рейтингах.

Перед заключением соглашения MPT желательно внимательно изучить списки рейтинговых агентств.

Список надежных НПФ (по данным «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство»):

  • АО «НПФ« Сбербанк »- лидер на рынке ОПС по количеству клиентов и притоку новых вкладчиков. Филиал крупнейшего банка страны. Оформить GPT договор можно практически в любом отделении банка. Удобный личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень обслуживания. Более подробную информацию о накопительной пенсии в Сбербанке можно найти здесь.
  • АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд» — еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО ВТБ. Клиенты получают онлайн информацию о состоянии своего счета через SMS, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее о накопительной пенсии в ВТБ 24 читайте здесь.
  • НПФ «ГАЗФОНД» — крупнейший негосударственный пенсионный фонд по размеру капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, работает более 23 лет. Филиал ПАО «Газпром».
  • НПФ «Благосостояние» — фонд, обеспечивающий корпоративные и негосударственные пенсионные программы почти 100% железнодорожников России.

Основной акционер — РЖД. На рынке ОПС оказывает услуги 22 года.

Все фонды участвуют в программе страхования вкладов, которая гарантирует выплату средств вкладчикам в случае ликвидации объекта.

Передача 6% доли пенсии в ФНП позволяет гражданам получать дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перечислил свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть вложение сбережений. В качестве партнера программы OPS рекомендуется выбирать надежные фонды — это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Принципы расчета

Негосударственные пенсионные выплаты производятся по достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете Клиента.

При единовременной выплате сумма переводится на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, то есть заказчик не является льготным пенсионером, то ему назначается негосударственная пенсия в виде доплаты к основной части.

После расторжения договора MPT пенсия, превышающая страховую часть, выплачивается клиенту пожизненно. Расчет основной части надбавки к пенсии основан на средней продолжительности жизни в России, которая в настоящее время составляет 73 года. Накопленные вкладчиком средства делятся на количество лет, оставшихся при среднем уровне продолжительности жизни. Полученная сумма является доплатой к основной части пенсии — страховке.

Пример расчета пенсии: налогоплательщик вышел на пенсию. Пока ему не исполнится 73 года, ему осталось еще 12 лет. Сумма накопленных средств по соглашению GPT — 240 тыс. Руб. Ежемесячное пособие составит 240/12 = 20 тысяч рублей.

Для кого актуален перевод средств туда?

Все граждане могут переводить средства в частный фонд до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и младше. Остальная часть пенсии клиентов складывается только из страховых взносов. Для таких клиентов важно подключиться к программам софинансирования, например, самостоятельно переводить взносы в РНБ для последующих инвестиций.

Граждане, соответствующие возрасту для заключения соглашения MPT, не могут участвовать в дальнейших программах софинансирования. Их взносы будут уплачены работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. Деньги инвестируются на индивидуальный лицевой счет клиента, если компания получила финансовую прибыль за текущий период по условиям договора GPT.

Как формируются накопления?

Работодатель принимает на себя обязательство по уплате взносов. Для этого зарплата клиента должна быть полностью официальной, иначе он не сможет участвовать в программе обязательного пенсионного страхования.

Средства перечисляются в НПФ из Пенсионного фонда РФ в размере 6% от уплаченных взносов 22%. Это финансируемая часть пенсии, которая будет использоваться в качестве инвестиции и капитала налогоплательщика.

Взносы, перечисляемые в НПФ, инвестируются регулярно, один раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиента без дальнейшей индексации. Инвесторы ежегодно информируются о состоянии своего лицевого счета:

вы можете получить оперативные данные после регистрации на сайте НПФ. Все компании предоставляют бесплатный доступ к личному кабинету НПФ.

Перевод из одной организации в другую

Смена негосударственного пенсионного фонда позволяет вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

допускается изменение НПФ с периодичностью не более 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход исчерпывается, если с момента смены режима наибольшего благоприятствования прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии полностью перечисляется через год после подписания нового соглашения о ЛПИ. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в Пенсионный фонд РФ, отчисления на вложения прекращаются, даже если с даты заключения действующего договора обязательного пенсионного страхования не прошло 5 лет. В некоторых случаях смена НПФ может быть отложена.

Порядок получения выплат

Получение профинансированной части пенсии из НПФ происходит по окончании действия договора обязательного пенсионного страхования: по достижении налогоплательщиком пенсионного возраста (в том числе досрочным выходом на пенсию) или входит в число льготных граждан, получающих пенсию по нетрудоспособности.

Существует 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде доплаты к остатку пенсии.

Если покупатель не является бенефициаром, ему платят пожизненно ежемесячно. Сумма выплат обусловлена ​​его капиталом, вложенным в РНБ.

Единовременно выплачиваются инвалиды и досрочно вышедшие на пенсию. Кроме того, все средства сразу доступны вкладчикам, у которых накопленные средства составляют менее 5% от суммы страховой части пенсии.

Куда можно перевести пенсионные накопления: обзор основных вариантов

1. Правила и порядок удержаний.

Правила и порядок удержаний

Прежде чем переводить пенсионные накопления в один из фондов, вы должны понимать, какие этапы включает процесс перевода. Следует отметить, что порядок и правила его выполнения различны для тех, кто еще не организовал перечисление средств в Пенсионный фонд, и для тех, кто уже успел передать финансируемую часть пенсии в управляющую компанию или фонд негосударственной пенсии.

  • Граждане, заинтересованные в возможности заработка путем инвестирования пенсионных накоплений, могут перечислить имеющуюся сумму в УК, Главное управление УК или НПФ.
  • Размер отчислений работодателя в ПФ останется прежним — 22%. Однако 6% поступят в организацию, указанную гражданином при подаче заявки на перевод средств.
  • Для передачи финансируемой части пенсии в негосударственный фонд или управляющую компанию страхователь должен подать заявление как в Пенсионный фонд РФ, так и в организацию, которой он хочет доверить управление своими средствами.

Заявление в Пенсионный фонд РФ должно содержать все реквизиты НПФ или УК, почтовый и юридический адреса, номер лицевого счета и другие данные. Поэтому следует заранее подготовиться к процедуре перевода, узнав необходимую информацию.

2. Три варианта перевода.

В России существует множество организаций и фондов, которые инвестируют в пенсионные накопления граждан, ниже мы приведем список наиболее подходящих компаний для перевода средств. Теперь рассмотрим три основных варианта, куда можно перевести деньги.

  • Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Как правило, негосударственные ПФ создают финансово-кредитные учреждения или компании. Регулирование их деятельности осуществляется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 75, принят в 1998 году. Последняя редакция этого нормативного документа датирована 2015 годом. Для перечисления пенсионных накоплений в МФО необходимо подать заявление и заключить договор (договор).

  • Управляющая компания (УК).

Управляющие компании выполняют различные функции, в пределах основной — контроль и распоряжение активами, имуществом, депозитами и другими материальными ценностями, вверенными им клиентами. Документом, регулирующим деятельность управляющих компаний, является Федеральный закон № 156-ФЗ 2001. Последний раз редактировалась в 2015 году. Перенести накопительную часть пенсии в Уголовный кодекс можно, подав заявление в Пенсионный фонд РФ с указанием номера лицевого счета застрахованного лица.

  • Государственный пенсионный фонд Российской Федерации (ПФ РФ). Государственный пенсионный фонд Российской Федерации

Последний вариант — не оформлять перевод средств, доверив их Государственному пенсионному фонду, который не только накапливает сбережения, но и приумножает их, начисляя проценты по высоким ставкам за счет грамотных вложений.

Прочие особенности пенсионной системы

Российское законодательство позволяет гражданам ежегодно переводить пенсионные фонды финансируемой части в разные фонды, то есть ежегодно менять управляющего. Для этого есть два типа объявлений:

  1. Просто: передайте сбережения руководству выбранной организации через пять лет после написания.
  2. Аванс: осуществляет перевод на следующий календарный год.

В первом случае в новый фонд поступает вся накопленная сумма с учетом дохода. Если вместо прибыли получен убыток в результате деятельности фонда, денежные средства будут зачислены в соответствии с условиями страхования вкладов. Если необходимо заранее перечислить накопительную пенсию, клиент должен быть готов потерять всю прибыль, накопленную фондом за период управления капиталом. Заявки любого типа можно подать до 31 декабря текущего года.
важно учитывать, что в текущих экономических условиях действует государственный мораторий и на счет накопительной части пенсии обязательные взносы не уплачиваются. Ограничения действуют с 2014 года и должны быть сняты не ранее 2020 года.

    Информация

    Пожалуйста, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.

    Финансовые услуги Онлайн-кредиты Дебетовые карты Кредитные карты Кредиты наличными Сумма накопительной пенсии Финансовая часть вашей пенсии Как получить финансируемую часть вашей пенсииЧто лучше для НПФ или ПФРКак узнать свои пенсионные накопления Единовременная пенсия Платежи в Пенсионный фондФондированная пенсия Белая зарплата и пенсииПенсия не -государство выгоднее

      Что происходит с накопительной пенсией после смерти?

    Наследники могут получить оставшиеся средства после смерти их бенефициара. Для этого нужно написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России или НПФ в течение 6 месяцев со дня его смерти. Если наследник пропустил срок подачи заявления, он может восстановить его в судебном порядке. В договоре с пенсионным фондом лицо, выплачивающее накопительную пенсию, может указать, кто ее получит после его смерти. Если таких указаний нет, применяется общий порядок получения выплат: во-первых, это дети, супруга, родители и, во-вторых, братья, сестры, бабушки и дедушки, бабушки и внуки. Несовершеннолетние, дети-инвалиды (супруги, супруги), а также родители умершего имеют право на получение части накопительной пенсии, даже если это не указано в договоре. После смерти человека ПФР или НПФ должны уведомить наследников о возможности получения такой выплаты. Документы, необходимые для регистрации:

    1. 1 паспорт;
    2. 2 справка о месте жительства или регистрации, если не указано в паспорте;
    3. 3d документы, подтверждающие родство с умершим — свидетельство о рождении или браке;
    4. 4SNILS умершего и любое свидетельство о смерти.

    Плюсы перевода пенсионных накоплений в НПФ

    Преимущества перевода пенсионных накоплений в НПФ

    Может показаться, что риски нехватки денег меньше, если вы переведете свои средства в государственный фонд. Однако перевод финансируемой части пенсии в НПФ имеет ряд преимуществ:

    • Негосударственные корпорации обычно вкладывают деньги эффективнее, чем Пенсионный фонд России.
    • НПФ создают максимально комфортные условия для своих клиентов. Как правило, у них есть личный кабинет, и специалисты фонда консультируют по вопросам лично или по телефону горячей линии. При этом подход к каждому клиенту индивидуален.
    • Фонд заключает специальный договор со страхователем.

    Также следует помнить, что НПФ — это не просто частная компания, которая управляет средствами своих клиентов. Это специализированная организация, имеющая лицензию на ведение бизнеса, который регулируется на законодательном уровне. Соответствие негосударственных фондов предъявляемым к ним жестким требованиям регулярно проверяется государственными структурами (Центральным банком, Министерством финансов, Счетной палатой и другими).

    Кроме того, обязательное страхование средств, находящихся в управлении РНБ, предусмотрено специальной системой гарантий. Даже если фонд обанкротится или у него отзовут лицензию и т.д., все их сбережения будут возвращены клиентам.

    Условия получения накопительной пенсии

    Пенсионные накопления могут быть достигнуты при соблюдении двух основных условий:

    1. Наличие фактических сбережений на счете.
    2. Достижение предыдущего пенсионного возраста: для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

    При соблюдении этих условий экономия будет выплачена. Но в какой форме — единовременно, на несколько лет или на всю жизнь — зависит от дополнительных условий. Срочные или пожизненные выплаты присуждаются, когда:

    1. Достигнут минимальный стаж работы: в 2020 году — 11 лет, в 2021 году — 12 лет
    2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее — пенсионные баллы): в 2020 году — 18,6, в 2021 году — 21. Количество коэффициентов зависит от уровня заработной платы. Например, при месячной зарплате 10 тысяч рублей в год начисляется всего 1 коэффициент.
    3. Ориентировочная ежемесячная выплата из пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (подробнее об этом ниже).

    Если какое-либо из этих условий не выполняется, оплата будет единовременной: вся накопленная сумма за один раз.

    Способы выплаты накопительной пенсии

    Получить накопительную пенсию можно тремя способами:

    1. Вы можете получать пожизненную пенсию. Для расчета суммы ежемесячных выплат необходимо все накопленные средства разделить на 264 месяца (или 22 года — продолжительность жизни, установленная правительством в 2021 году). Также, если вы запросите пенсию не в 60, а позже, размер ежемесячной выплаты будет больше. Пример: если мужчине исполнилось 60 лет в 2018 году, но он подал заявление на получение сложной пенсии только в 2021 году, по достижении 63 лет общая сумма сбережений будет разделена на 228, а не на 264. В конце концов, из-за Последующего вопроса о накопительной пенсии пенсии, ожидаемый срок ее выплаты теперь 19 лет, а не 22.

    2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите полную сумму сразу и в полном объеме.

    3. Экономию можно получить в срочном порядке. То есть получатель пенсии имеет право установить свою продолжительность (не менее десяти лет), в течение которой ему будут выплачиваться все его сбережения. В этом случае оплата будет немного выше, чем при выборе пожизненного варианта.

    Однако далеко не каждый имеет право получать такие срочные платежи. Он формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

    — добровольные взносы, перечисленные самим гражданином в рамках Государственной программы софинансирования пенсий;

    — средства софинансирования своих взносов от государства (согласно правилам указанной Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

    — дополнительные взносы работодателей. Это средства, которые работодатель уплатил за финансируемую часть трудовой пенсии участников государственной программы софинансирования в дополнение к взносам обязательного пенсионного страхования;

    — инвестиционный доход от всех вышеперечисленных фондов;

    — фонды материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, и доходов от их вложений.

    Для получения накопительной пенсии необходимо обратиться к своему страховщику — в Пенсионный фонд России (ПФР) или в негосударственный пенсионный фонд. А в заявке укажите вариант получения денег: срочный или постоянный.

    Если вы имеете право на единовременную выплату сбережений, она будет произведена вашим страховщиком (в этом случае вы не можете отказаться в пользу двух других схем).

    Куда перевести

    Предлагаемая нами оценка не является рекламной и основана исключительно на информации Центрального банка России. Мы выбрали десять крупнейших фондов по количеству вкладчиков и доходности сбережений из 42, по которым финансовый регулятор проверил данные. Управляющие компании в опрос не вошли.

    Они делятся на группы по:

    • собственность;
    • капитал и резервы;
    • имущество, гарантирующее легальную деятельность;
    • резервы и накопления на пенсии (по балансовой или рыночной стоимости);
    • количество застрахованных лиц и количество получателей пенсионных пособий;
    • возврат вложенных сбережений.

    По количеству клиентов НПФ Сбербанк впереди. Это связано с тем, что у компании самая большая филиальная сеть во всей стране. Отвечая на вопрос, накопительная часть пенсии — куда ее стоит перечислять, рейтинг лучших фирм выглядит так:

    Номер в рейтинге Имя Количество клиентов (человек, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2020 года)
    1НПФ Сбербанк8 761 190
    2«Открытие»7 045 339
    3ГАЗФОНД6 445 233
    4БУДУЩЕЕ4 222 296
    5САФМАР3 830 022
    6Пенсионный фонд ВТБ2 724 730
    7Акционерное общество «Эволюция»1 983 586
    восемь«БОЛЬШОЙ»441,152
    девятьАО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»309,732
    10«Общество»304 089

    С точки зрения прибыльности топ-10 выглядит совсем иначе. А с точки зрения прибыльности мы ценим такие компании, так как управление активами призвано приносить доход.

    Число в рейтинге Наименование РНБ Рентабельность инвестиций (%, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2020 г)
    1«Общество»8,15
    2«Альянс»7,87
    3«БОЛЬШОЙ»7,74
    4«Магнит»7,66
    5Транснефть7,42
    6Акционерное общество «Эволюция»7,41
    7Осенний алмаз7,27
    восемьАкционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд»6,99
    девятьПенсионный фонд ВТБ6,81
    10Негосударственный пенсионный фонд «Атомфонд»6,72

    Из сравнения видно, что по количеству клиентов и по прибыльности в список лучших одновременно вошли следующие организации: ВТБ, Evolution, БОЛЬШОЙ, НПФ и Социум».

    Что делать дальше

    Оценка кого-то удивила, кого-то заинтересовала, кого-то расстроила. В любом случае, прочитав его, есть два пути. Первый — ничего не делать. Второй — продумать и подготовить документы для заключения договора об управлении вашей финансируемой частью с другим страховщиком.

    Здесь есть нюанс. Закон позволяет вам менять страховщика каждый год, но затем удерживает часть инвестиционного дохода из ваших сбережений. Вы не сможете его потерять, если смените страховщика после пяти лет инвестирования профинансированной части. В этом случае все сбережения, включая проценты, будут переданы другому участнику рынка.

    Кому доверить управление накопительной пенсией. Лидеры российского рынка

    К 2019 году на территории Российской Федерации осталось около 30 крупных ОФ, информация по каждому из них размещена в сети в свободном доступе. Специалисты рекомендуют при изучении рейтингов в первую очередь обращать внимание на такие показатели, как:

    • инвестиционный доход — указывает на способность фонда получать прибыль от размещения средств;
    • количество участников — указывает степень доверия граждан;
    • сумма средств — это совокупный показатель доверия и размера фонда.

    В прошлом году большинство россиян изъявили желание передать накопительную часть своей пенсии в управление НПФ «Сбербанк», при этом у НПФ «Газфонд» самый высокий доход. Именно эти две организации занимают верхние строчки оценок и являются крупнейшими игроками на российском рынке пенсионных накоплений. Передать средства в управление одной из представленных компаний не составит труда:

    1. Перевод накопительной пенсии в Сбербанк

    Последовательность действий не отличается от описанной выше. Первоначально следует выяснить, в каком из филиалов банка, расположенных в зоне расчета процентов, обрабатываются заявки на перевод накопительной пенсии. Это можно сделать, позвонив в колл-центр или лично посетив ближайшее отделение Сбербанка.
    Также после подписания документов нужно сообщить о принятом решении в ПФР. Для этого необходимо по образцу составить декларацию. При обращении в СБ РФ процедура уведомления госфонда осуществляется сотрудниками банка, клиенту необходимо только передать подписанное заявление и согласиться с тем, что СБ информирует Пенсионный фонд РФ. Федерация НПФ Сбербанка предлагает не только передачу накопительных пенсий под свой контроль, но и заключение договора о дополнительном пенсионном страховании. Данный вид услуг предполагает добровольное внесение клиентом личных средств в оговоренной сумме, за счет которых формируется сумма дополнительных выплат при выходе на пенсию. Данное соглашение подразумевает полный вывод внесенных средств с частичной потерей прибыли или без нее в любое время по желанию клиента.

    Согласно предоставленной статистике НПФ Сбербанка является лидером по количеству вкладчиков и размеру капитала, что говорит об устойчивости и надежности фонда. Как собственность крупнейшего российского банка, ПФ имеет доступ к наиболее выгодным инвестиционным инструментам. Специалисты также рекомендуют выбирать НПФ СО, решая, куда переводить накопительную часть пенсии, по следующим причинам:

    • наличие удобных онлайн-сервисов для отслеживания сбережений;
    • регулярное представление отчетов о деятельности;
    • прозрачная инвестиционная политика;
    • высокие оценки.

    Что касается доходности фонда, то этот показатель можно назвать средним. В последние годы объем возврата инвестиций позволил компании занять место в первой десятке рейтинга. Более точная информация доступна на сайте фонда.

    2. Перевод накопительной пенсии в Газфонд

    До 2016 года НПФ принадлежал крупнейшему поставщику газа, после этого сменился собственник. Для передачи прав управления пенсионным фондом нужно пройти стандартную процедуру: написать заявление, сообщить в ПФР.
    По итогам деятельности за 2018 год компания стала лидером рейтинга прибыльности и заняла второе место (после Сбербанка) по размеру капитала и количеству участников. Специалисты отмечают следующие объективные моменты, которые следует учитывать при выборе, куда переводить накопительную часть пенсии:

    • доверие клиентов и высокие оценки независимых экспертов;
    • широкий территориальный охват;
    • активная политика покупки других средств.

    К 2019 году в Газовый фонд вошли три крупных фонда.

    Как передать накопительную пенсию иной организации

    Например, давайте посмотрим, как перевести накопительную часть пенсии в ГАЗФОНД: используйте предложенную схему, даже если вы собираетесь передать деньги Сбербанку или другой компании из списка ЦБ РФ.

    Чтобы перейти в новую организацию, подайте заявку не позднее 1 марта текущего года или 31 декабря. В этом случае ваша накопительная пенсия и полученный от нее доход поступят туда с начала следующего года.

    Процедура смены страховщика проста:

    1. Заключите сделку с новым попечителем.
    2. Сообщите об этом ПФР.

    После того, как вы заключили договор с понравившейся компанией, отправьте документы в ПФР. Вот необходимые документы:

    • заявление о переводе в другой НПФ;
    • идентификация;
    • СНИЛС;
    • договор со страховщиком.

    ПФР либо одобрит ваше заявление о переводе накопительной части пенсии, либо откажет. Если вы откажетесь, вам сообщат причину в письменном виде.

    О выборе фонда

    Так называемые «молчаливые» еще могут разместить свою часть накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде, им будет предоставлена ​​такая возможность до конца 2015 года. Но здесь нужно подумать, куда лучше инвестировать.

    При выборе негосударственного фонда необходимо учитывать сразу несколько показателей. Такие фонды, как правило, публикуют информацию о своей деятельности в свободном доступе, а это первый показатель надежности.

    Среди прочего необходимо учитывать:

    • Средний показатель пенсионного дохода за несколько лет. Показатель на один год может значительно отличаться от своего предшественника, но средний показатель, скажем, за 5 лет, будет успешным показателем инвестиций.
    • Показатель надежности рассчитывается уже больше года. И хотя для людей это очень относительное качество, у НПФ есть своя оценка доверия. Наивысший балл — A ++. Учитывая кандидатов, этот рейтинг однозначно стоит посмотреть.
    • Одним из важных критериев является продолжительность существования фонда на рынке услуг. Здесь все ясно: чем дольше существует фонд, тем он надежнее.
    • Размер средств, доступных фонду, также следует считать важным. Итак, одна из уловок не очень честных фондов — это заявление о высокой прибыльности, но при этом в их распоряжении только сбережения 40 клиентов. Чем больше клиентов уже доверили свои средства этому фонду, тем больше им можно доверять.

    Куда обратиться и какие документы предоставить

    Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

    • лично или через представителя в отделении Пенсионного фонда или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
    • через МФЦ;
    • по почте;
    • через работодателя;
    • в электронном виде — в «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

    Если ваши сбережения находятся в Пенсионном фонде (а это значит, что государственный ВЭБ.РФ, который управляет пенсионными накоплениями, в том числе «молчаливыми» по соглашению с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания, их вложение несет ответственность.), вам понадобятся эти документы… В зависимости от выбранного вами метода получения накопительной пенсии вам нужно будет написать заявление о назначении фиксированной ставки, срочной или пожизненной выплаты.

    Как перевести пенсионные накопления: порядок действий

    Перевод пенсионных накоплений

    Каждый гражданин имеет право перечислить накопленные средства в один из свободных фондов.

    Для этого вам необходимо выполнить следующие действия:

    • Изучите предложения различных компаний, управляющих пенсионными сбережениями.
    • Приходите в компанию, которая вам больше всего нравится, специалисты проконсультируют вас и ответят на ваши вопросы.
    • Так что вы должны рассмотреть договор, затем — проверить документы и лицензию.
    • Подпишите договор с фондом или управляющей компанией.
    • Придите в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ (по месту жительства), напишите заявление (образец предоставят специалисты Пенсионного фонда).

    допускается ежегодное внесение изменений в Уголовный кодекс или Фонд при условии направления письменного запроса в Пенсионный фонд Российской Федерации.

    Способы инвестирования финансируемой части пенсии

    Давайте посмотрим на список доступных опций. Вот способы инвестирования накопительной части вашей пенсии:

    Не делай переводНакопления останутся в Пенсионном фонде РФ, а управлять ими будет Внешкомбанк. Преимущество этого варианта — гарантированный возврат денег. Однако не факт, что пенсия будет приличной.
    Перевод пенсионных накоплений частной компанииВ этом случае они также останутся в Пенсионном фонде Российской Федерации, и выбранная компания будет управлять ими, вкладывая их в ценные бумаги, облигации и тому подобное, обеспечивая тем самым прибыль застрахованным.
    Перевод средств в негосударственный пенсионный фондВ этом случае деньги будут переведены на счет в НПФ и будут накапливать средства и управлять ими.

    Застрахованное лицо выбирает фонд самостоятельно. Стоит отметить, что если перевод не будет завершен, накопительная часть пенсии не будет формироваться.

    Отличие накопительной части пенсии от страховой

    Накопительная и страховая части пенсии различаются по форме, способу формирования, индексации и праву наследования.

    Страховая пенсия

    Страховая пенсия считается базовой. Он состоит из средств, которые работодатель перечисляет на пенсионный счет застрахованного работника. Затем они возвращаются ему в виде ежемесячной пенсии. Размер выплаты формируется на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПЦ). В 2021 году их минимальный размер составлял 21 пункт, при этом стоимость каждой PKI растет год от года. В 2020 году 1 пенсионный пункт стоит 93 рубля, в 2021 году — 98,86 рубля. Следовательно, эта пенсия состоит из суммы пенсионных коэффициентов, умноженной на их значение на дату назначения пенсии + фиксированная выплата. Его стандартный размер в 2021 году — 6044,48 руб. Для некоторых категорий граждан его количество больше, например, для героев Советского Союза, узников концлагерей, чемпионов Олимпийских игр. Страховая пенсия не выплачивается пенсионерам, имеющим недостаточный размер пенсии. Женщина в пенсионном фонде в Москве - РИА Новости, 1920, 23.04.2021

    Накопительная пенсия

    Накопительная часть пенсии формируется в денежной форме в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Получить свои сбережения человек сможет после заслуженного отдыха. В то время как страховая пенсия индексируется каждый год на размер, установленный государством, накопительная составляющая растет за счет доходов, получаемых НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии накопительная пенсия может передаваться по наследству. Вы также можете пополнить его из материнского капитала или делать взносы с помощью софинансирования государственной пенсии.

    Источники

    • https://how2get.ru/pension/kuda-luchshe-perevesti-nakopitelnuyu-chast-pensii/
    • https://mathlog.ru/gde-naibolee-vygodno-derzhat-nakopitelnuyu-chast-pensii/
    • https://www.papabankir.ru/chastnyye-pensionnyye-fondy/kuda-perevesti-pensionnye-nakopleniya/
    • https://byrich.ru/2107-perevodim-nakopitelnuju-chast-pensii.html
    • https://ria.ru/20210427/pensiya-1730222531.html
    • https://Pensiya.Veb.ru/nakopitelnaja-pensija/kak-poluchit-nakopitelnuju-pensiju/
    • https://consultwork.ru/vyplaty/pensia/kuda-perevesti-n.html

    Оцените статью
    ( Пока оценок нет )
    Поделиться с друзьями
    Adblock
    detector