Сбербанк: ипотека на строительство частного дома, условия в 2021 году

Государственные органы
Содержание
  1. Преимущества ипотеки от Сбербанка
  2. Ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи
  3. Как рассчитать стоимость ипотеки
  4. Получение и обслуживание кредита
  5. Нужен ли риелтор при оформлении ипотеки на строительство дома
  6. Недостатки ипотеки на строительство
  7. Условия предоставления ипотечного кредита
  8. Требования, предъявляемые к заемщикам
  9. Дополнительные расходы по ипотечному кредиту
  10. Особенности оформления
  11. На каких условиях предоставляется
  12. Процентная ставка
  13. Требования к заемщику
  14. Необходимые документы
  15. Частые вопросы
  16. Лучшие ипотека других банков в России
  17. Есть ли обязательная страховка
  18. Правила процедуры
  19. Погашение задолженности
  20. Сбербанк: ипотека для строящихся домов
  21. Альтернативы ипотеке под строительство частного дома
  22. Ипотека на новостройку от Сбербанка
  23. Ипотека на вторичное жилье
  24. Семейная Ипотека от Сбербанка
  25. Сбербанк и загородное строительство
  26. Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?
  27. Неустойка за несвоевременное погашение кредита
  28. Кому предоставляются льготы?
  29. Законодательная база
  30. Размер процентной ставки
  31. Аспекты сделки
  32. Как оформить ипотеку на строительство частного дома
  33. Какие документы нужны для оформления займа?
  34. Кто и как может получить субсидию
  35. Оформляем ипотеку: что требует банк
  36. Какие постройки подходят под кредитование
  37. Льготные условия для заемщиков по социальным программам
  38. Ипотека плюс материнский капитал
  39. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  40. Как заполнить анкету
  41. Подача заявления на кредит
  42. Как заполнить заявление
  43. Срок рассмотрения кредитной заявки
  44. Условия к участку возведения объекта недвижимости
  45. Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?
  46. Как погасить кредит?
  47. Штрафы и неустойки
  48. Выплата компенсации
  49. Что еще необходимо знать потенциальному заемщику

Преимущества ипотеки от Сбербанка

ПАО «Сбербанк России» относится к социально ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому условия предоставления ипотечной ссуды на строительство частного дома достаточно справедливые.

  1. Низкая процентная ставка (от 9,2%).
  2. Предоставление ссуд пенсионерам и инвалидам.
  3. Возможность досрочного погашения кредита.
  4. Особые условия для держателей зарплатных карт Сбербанка.
  5. Строительство дома можно поручить любой компании, а не тем, которые входят в список рекомендованных банком.
  6. Кредит может быть совмещен с государственными субсидиями (материнский капитал, кредит на проект «Молодые семьи» и др).

Важный момент: строительство ведется по утвержденному банком проекту. Любые изменения необходимо согласовывать отдельно.

Ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи

У Сбербанка много кредитных продуктов с льготными условиями. Их цель — поддержать наименее защищенные категории населения. Одним из таких кредитных продуктов является программа «Молодая семья».

Суть его в том, что молодые семьи могут получить ипотечный кредит на строительство дома на более выгодных условиях, начиная от 12% годовых. Также уменьшена сумма первоначального платежа.

Претенденты на этот кредит не должны быть старше 35 лет. В этом случае размер первоначального взноса по кредиту зависит от наличия детей. При наличии — 10% от общей стоимости кредита, в противном случае — 15 %.

Соискателям ипотеки по программе «Молодая семья» необходимо предоставить дополнительные документы, такие как:

  • свидетельство о браке (не требуется, если заемщик относится к категории неполных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка.

Есть возможность привлечения созаемщиков, которые связаны с заемщиком. При этом от созаемщика требуются документы, подтверждающие родство, и стандартный перечень документов.

Кредит Сбербанка на вторичное проживание

Узнать условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке можно здесь.

Ознакомиться с нюансами заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке вы можете по ссылке.

Как рассчитать стоимость ипотеки

На официальном сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru есть специальный наглядный инструмент — ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик всегда может зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сравнить пожелания и возможности заказчика.

Калькулятор ипотеки

Окончательные данные предоставляются заемщику в простой и понятной для обычного человека форме. Четко сказано:

  1. Сколько денег банк может выделить на ипотеку. Учитываются ваши персональные данные: размер заработной платы, стаж работы, стаж работы.
  2. Введены основные параметры. Желаемая сумма, срок кредита, сумма первого взноса, процентная ставка, окончательная сумма переплаты навсегда.

Калькулятор ипотеки позволяет:

  • Экономьте время;
  • Планируйте платежи заранее;
  • Внесите изменения в планы.

Получение и обслуживание кредита

Сумма ипотечного кредита зачисляется на счет заемщика после полного подписания кредитного договора. Допускается как перевод средств на текущий счет, указанный заемщиком, так и открытие нового счета.

Получить и обслужить ипотечный кредит от Сбербанка можно в любом отделении банка:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения аккредитованной недвижимости;
  • по месту аккредитации организации-работодателя заемщика.

Кредит погашается равными ежегодными платежами. В этом случае вы можете использовать как метод погашения в кассах банка, так и любой другой метод, позволяющий переводить средства на указанный банковский счет. Для погашения кредита удобно использовать систему «Сбербанк Онлайн».

Досрочное или полное погашение кредита производится по желанию заемщика. Укажите дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будут переведены средства. Минимальная сумма частичной предоплаты не ограничена.

В случае просрочки платежа применяется штраф в виде единовременной выплаты в размере 20% в год от суммы текущей задолженности.

В некоторых случаях есть возможность воспользоваться услугой для отсрочки погашения основного долга. Это возможно при увеличении стоимости строительства частного дома.

Заемщик должен будет предоставить подтверждающие документы. В этом же случае допускается увеличение срока кредита.

Лица, купившие недвижимость после 01.01.2008, имеют право на имущественный вычет. Этот налоговый вычет применяется к сумме процентов, уплаченных по целевой ипотечной ссуде.

В настоящее время разрешено возвращать сумму налога до 260 000 рублей, что несколько снизит стоимость ипотеки.

Нужен ли риелтор при оформлении ипотеки на строительство дома

Подавая заявку на жилищный кредит, вы можете обратиться за помощью к агентству по недвижимости. Сотрудник выступает посредником между банком и заемщиком, помогая заемщику на каждом этапе получить для вас лучшие условия.

При оформлении кредита на строительство частного дома помощь агента по недвижимости не требуется, так как ипотечный менеджер может сопровождать клиента.

Недостатки ипотеки на строительство

У такой кредитной программы есть недостатки:

  • Любая ипотека — это долгосрочное обязательство с ежемесячным финансовым бременем.
  • Обширный пакет документов, который необходимо собрать клиенту, чтобы получить одобрение заявки. К основному пакету документов добавляются справки, касающиеся будущего дома.
  • При строительстве необходимо подтвердить целевое использование каждой выданной суммы. Для этого заказчику необходимо собрать все счета-фактуры на закупку строительных материалов, квитанции на строительные или отделочные работы. При обнаружении серьезных нарушений банк может прибегнуть к крайним мерам: расторжению договора.
  • Высокие процентные ставки по сравнению с обычной ипотекой.
  • Большой первоначальный взнос 25-30%, в отличие от уплаты обычной ипотеки (от 10%).
  • обязательно заключение договора страхования земли.

Условия предоставления ипотечного кредита

Общие условия ипотеки для всех регионов страны на строительство дома в Сбербанке в 2021 году следующие:

  • кредит выдается в российских рублях;
  • минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, максимальная — 75% от стоимости будущего дома или поручительства;
  • срок ипотечного кредита — от 1 до 30 лет;
  • размер первого взноса 25%.

В качестве гарантии допускается поручительство (друзья, коллеги по работе, другие граждане РФ) или обязательство в виде жилой недвижимости — квартиры, другого дома, их долей. Если вы выбираете дом, земельный участок или право аренды в качестве гарантии, это также регистрируется как гарантия.

Еще одним обязательным условием является страхование залогового имущества (за исключением земли) в пользу Сбербанка на весь срок действия кредита.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент подачи заявки 21 года. Пенсионерам кредит предоставляется, если возраст заемщика не превышает 75 лет на момент последней выплаты.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, а необходимый стаж работы в действующей организации составляет 6 месяцев и более.

Если размер дохода заемщика невелик, допустимо привлечение созаемщиков для получения ипотечной ссуды. В этом случае их доход также учитывается в окончательных расчетах. Обязательно зарегистрировать супруга или супруга в качестве созаемщика: исключения возможны только в двух случаях: если супруг не имеет российского гражданства или если брачный договор устанавливает особые права на владение недвижимым имуществом.

Дополнительные расходы по ипотечному кредиту

Сбербанк не берет комиссию. Это касается и рассмотрения заявок, поддержки ипотечного управляющего и перевода денег.

Заказчик должен понимать, что избежать дополнительных затрат не удастся. Это включает:

  • Заключение договора страхования предмета залога обязательно. Также требуется покупка личного (добровольного) страхового полиса).
  • Плата за оценку объекта ипотеки.
  • Оплата проекта дома, смета.
  • Государственная пошлина за регистрацию прав собственности в Росреестре.
  • Прочие расходы (нотариальные доверенности).

Особенности оформления

На первом этапе необходимо изучить основные документы — договор и требования к заемщику. Потенциальный клиент должен соответствовать основным критериям, иначе ипотека будет отклонена.

Плюсом будет наличие кредитной карты или зарплаты «Сбербанк». Также желательно рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора.

На каких условиях предоставляется

Для анализа ипотечных программ необходимо изучить требования к предмету кредита и заемщику. Они могут отличаться в зависимости от используемых программ. Участие в государственной поддержке регулируется сроком действия.

Основные условия:

ИндикаторыОписание
Объект кредитастроящийся кондоминиум или сданное в эксплуатацию здание. Отдельным пакетом предлагается ипотека на строительство частного дома
Я обязуюсьэто может быть договор участия в капитале (DDU) или договор уступки прав на строящееся жилье в рамках DDU. Для частного дома необходимо оформить залог на земельный участок, на котором расположена постройка
Срок кредитадо 30 лет на все программы
Порядок погашения долгаравные ежемесячные платежи

Целевое финансирование строительства частного дома предусматривает возможность получения налогового вычета. Сумма будет равна 13% от уплаченных процентов по ипотеке.

Процентная ставка

Размер процентной ставки напрямую влияет на размер переплаты. В общих чертах банк указывает наиболее благоприятные значения этого показателя. Но они не являются фиксированным значением и могут меняться в зависимости от ряда факторов.

Годовая ставка по ипотечным пакетам Сбербанка»:

ИндикаторыПредложение
Строительство частного домабазовая ставка 10%, при участии в государственных программах — 9%
Кредитный пакет для семей со вторым и более ребенком, родившимся с 01.01.2018 по 31.12.20226%
Покупка загородной недвижимости9,5%

Ставка увеличивается на 0,5%, если у заемщика нет зарплаты в банке. Также существует надбавка в размере 1% за период оформления кредита. В случае отмены страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличится еще на 1%.

Требования к заемщику

В банке сформированы общие требования к потенциальным получателям ипотеки. Гражданство РФ необходимо. Заявления от лиц, имеющих вид на жительство или аналогичный статус, к рассмотрению не принимаются. Кроме того, необходимо изучить требования к созаемщикам.

Кому можно оформить ипотеку на строительство дома в «Сбербанке»:

ИндикаторыОписание
Возрастот 21 до 75 лет
Опыт работыв последние 5 лет не менее одного года, на текущем месте работы 6 месяцев
Созаемщикине более 3-х человек, требования типа заемщик, супруг (а) являются обязательными сторонами договора

важно: условия стажа не распространяются на клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк».

Необходимые документы

Базовый документ, на основании которого формируется остальной пакет, — это завершенный вопрос. Он оформляется по установленной форме. Если недвижимость приобретается в рамках DDU, требуется анкета от дистрайнера, который является юридическим лицом.

Помимо этой информации необходимо предоставить следующие документы:

ИндикаторыОписание
Паспорта с регистрационными отметкамизаемщик, супруг, созаемщик
Брачный контрактесли есть
Для временной регистрации документ, подтверждающий данный факт
Справка о доходахна бланке 2-НДФЛ за последние полгода

После одобрения заявки необходимо предоставить подтверждение возможности внесения первого взноса. Они не являются обязательными, готовятся только по дополнительному запросу банка.

Заявка на получение банковского кредита - 1

Частые вопросы

В процессе изучения предложений банка по ипотеке потенциальные заемщики часто путаются. Чтобы получить на них ответы, вы можете обратиться в справочную службу поддержки.

В целях экономии времени рекомендуется ознакомиться с популярными вопросами о кредитах в «Сбербанке»:

ИндикаторыОписание
Будет ли купленная недвижимость находиться в залоге у банка?да, до полного погашения ипотечной задолженности
Есть ли комиссия за получение ипотеки?нет, предложения реальные условия
Где взять ссуду?только в отделениях банков, за исключением работы на предприятиях и организациях, аккредитованных Сбербанком. Там вы можете начать оформление ипотеки
Какую недвижимость я могу купить в ипотеку?объект должен находиться на территории РФ, не обременяться третьими лицами

Дополнительную информацию можно получить в отделениях банка или на официальном сайте.

Видео: как получить кредит для банка на даче

Лучшие ипотека других банков в России

Логотип ТранскапиталБанка
Новостройка с господдержкой 5,99% от 500 тыс. До 12 млн от 36 до 300 месяцев Отправить заявкуЛоготип Райффайзен Банка
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми от 5,49 до 6% от 1 млн до 12 млн от 12 до 360 месяцевЛоготип Альфа-Банка
Готовые дома от 6,05 до 8,69% от 600 тыс до 50 млн от 36 до 360 месЛоготип Промсвязьбанка
Новое строительство от 5,45 до 10,3% от 500 тыс до 30 млн от 36 до 360 месяцев Отправить заявкуРедакция Bankiros.ru
Редакция Bankiros.ru

Есть ли обязательная страховка

Кредит на жилищное строительство выдается вместе со структурным страхованием. Это требование кредитора указано в кредитном договоре.

Правила процедуры

Чтобы оформить ипотеку на строительство дома, нужно обратиться в Сбербанк, где нужно заполнить заявку. Также необходимо предоставить список документов. После этого можно дождаться решения банка, которое обычно предоставляется в течение 2-5 рабочих дней.

Если заявка будет одобрена, потребуются документы на выбранную недвижимость. Также можно получить ипотеку на строящийся дом. Вам необходимо подписать договор, а также договор безопасности, а затем закрепить гарантию. Так вы можете получить ссуду и стать домовладельцем. Это полное оформление ипотеки, остается только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Погашение задолженности

Погашение кредита на строительство дома происходит так же, как и погашение любой другой ипотеки. Банк предоставляет клиенту график платежей. Как правило, это аннуитетные выплаты, то есть они одинаковы на весь период их выплаты. Допускается досрочное погашение долга, но не ранее чем через шесть месяцев после заключения кредитного договора. Так что пеней и штрафов можно не бояться.

Для полного досрочного погашения необходимо:

  1. Позвоните в Сбербанк по бесплатному телефону + 8 (800) 555-55-50, узнайте точную сумму долга и сообщите о своих намерениях.
  2. Введите точную сумму. Даже копейки в счет, иначе договор займа не закроется.
  3. После закрытия ипотеки вы должны как можно скорее получить сертификат без долгов. Надо будет убрать беспорядок в Росреестре.
  4. Досрочное погашение производится в отделении банка, в мобильном приложении или в личном кабинете системы Сбербанк-онлайн.

Еще одна возможность быстрее погасить ипотеку — частичное досрочное погашение. Осуществляется в дни обязательных платежей, после чего банк обязан предоставить новый график платежей, учитывающий внесенную сумму.

Важно! Сбербанк не взимает комиссию за ежемесячные платежи, за досрочное погашение и за внесение средств в счет частичного погашения.

Внести обязательные платежи можно несколькими способами:

  • Сбербанк Онлайн. Этот метод занимает максимум 1-2 минуты. Деньги мгновенно переводятся с текущего счета клиента на ипотечный счет. При необходимости в личном кабинете покупатель может увидеть график платежей и общую сумму к оплате. С подключенным мобильным банком заемщик регулярно получает напоминания о предстоящих платежах, что сводит к минимуму вероятность задержек.
  • Банкоматы и терминалы самообслуживания Сбербанка. Чтобы внести деньги таким образом, вам необходимо иметь при себе данные вашего кредитного договора.
  • Депозит в кассе банка. Клиенту выдается паспорт и переводятся деньги оператору, который вносит залог и выдает соответствующую квитанцию.
  • Перевод с карты стороннего банка. Сам метод прост, но здесь может быть комиссия (в зависимости от комиссии стороннего банка).

Сбербанк: ипотека для строящихся домов

Ипотека на строительство частного дома заинтересует многих россиян. Минимальная сумма кредита 300 тыс. Руб. Максимум — ограничен 75% стоимости объекта, указанной в договоре со строительной компанией; первоначальный взнос покупателя — 25% от договорной цены. Погашение кредита производится ежемесячными равными платежами.

Рекомендуемая статья: Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке

Банк предлагает более низкие базовые ставки, чем ссуды с ипотечным покрытием, которые зависят от суммы и срока ссуды.

Условия кредитаДо 3,8 млн руб.Свыше 3,8 млн руб
До 7 лет7,1%6,7%
7 лет + 1 месяц до 12 лет7,7%7,2%
Базовые ставки (до 30 лет)9,1%8,7%

Банк делит заемные средства на две равные части (транши), первая из которых передается заемщику после подписания кредитного договора, а следующая — не менее чем через 24 месяца.

Земля под строительство дома должна принадлежать заемщику или сдаваться в аренду.

Альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Возможны следующие альтернативные модели.

Ипотека на новостройку от Сбербанка

Программа предназначена для тех, кто хочет купить недвижимость, которая еще строится. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Сбербанк предлагает следующие условия:

  • Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
  • Срок возврата кредита от 3 до 30 лет;
  • Первый взнос необходимо оплатить в размере 10% от общей суммы.

Специалисты советуют внимательно изучить график выплат, прежде чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого достигает максимальной суммы. Такие условия могут значительно снизить уровень вашей кредитоспособности, что приведет к регулярным задержкам и просрочкам платежей.

Минимальный депозит в размере 10% зарезервирован для молодых семей, использующих материнский капитал. Стандартные клиенты, не участвующие в программах лояльности, должны платить единовременную комиссию в размере 15%.

Ипотека на вторичное жилье

Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредита может составлять до 30 лет.

Минимальная сумма первоначального платежа составляет 15% для обычных клиентов Сбербанка, не участвующих в программах лояльности. При покупке готового дома банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплаты составит до 30 лет.

При рассмотрении заявок на ипотеку банк кредитует вторичное жилье. Без него вы не сможете получить ипотеку на покупку недвижимости на вторичном рынке. Индивидуальные предприниматели должны внести единовременный взнос в размере 30% от общей стоимости объекта недвижимости, владельцы частных компаний — 40%.

Семейная Ипотека от Сбербанка

Специальное предложение, требующее активной поддержки государства. По условиям программы подходят семьи с тремя и более детьми. Главное условие — они должны родиться в период с 2019 по 2022 год.

Сбербанк выдвигает следующие условия льготной ипотеки:

  • Залог будет равен 50% от общей стоимости жилой площади;
  • Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
  • Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей, максимальная — 30 000 000 рублей;
  • Есть возможность покупки готовых домов, строящейся недвижимости;
  • Главное условие — приобретаемая недвижимость находится в залоге у кредитной организации.

Сбербанк и загородное строительство

В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. В этом сегменте девелоперские компании наряду с малоэтажными предлагают строительство деревянных домов в коттеджах и дачных участках. Достоинства таких конструкций неоспоримы:

  • расположены в экологически чистых районах;
  • гармонично сочетать традиционные строительные технологии с новыми методами обработки и подготовки древесины, природных и полимерных материалов;
  • экологичный и здоровый. В деревянных домах: естественная вентиляция, хорошие теплоизоляционные характеристики, дополнительное увлажнение и очистка воздуха не требуется.

Если ваших средств недостаточно, в Сбербанке можно получить ипотеку на строительство деревянного дома. Его условия будут такими же, как и у других свойств.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

можно ли оформить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита тщательно проверяется и для подтверждения серьезности его намерений предоставляется гарантия Сбербанку.

Ипотека на строительство дома выдается Сбербанком только в том случае, если заемщик владеет земельным участком или имеет право сдавать в аренду на срок, превышающий срок кредита.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Если клиент не вернет платеж по кредиту вовремя, с него будет взиматься штраф в размере 0,1% за день просрочки. Должники, не погасившие долг в течение месяца, обязаны платить 2-3% в день от суммы кредита.

Пени за несвоевременное погашение кредита

Кому предоставляются льготы?

Для получения такого семейного кредита необходимо выполнение нескольких условий:

  • гражданство России;
  • 1 из супругов моложе 35 лет, но должен быть старше 21 года;
  • если семья неполная, родитель имеет право получить ипотеку;
  • залог должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости
  • доход не должен быть меньше определенного показателя;
  • чтобы получить субсидию, молодая семья должна зарегистрироваться в качестве граждан, которым необходимо улучшить свое жилище.

Чтобы получить кредит по такой программе, есть жилищные требования. Государство предоставляет льготы только на первичную недвижимость.

Законодательная база

Деятельность банков и приравненных к ним финансовых учреждений регулируется Законом No. 395-1. Основанием для участия в долевом строительстве является Закон № 214-ФЗ. Ссылка на этот документ обязательна в контракте.

Дополнительные правила:

ИндикаторыОписание
№ 190регулировать кредитную кооперацию
№ 102по ипотеке недвижимости в составе ипотеки
№ 152по ипотечным ценным бумагам

По отзывам, процесс получения ипотеки в Сбербанке может затянуться. Но с учетом положительной репутации учреждения, высокой степени надежности и льготных условий кредитования банк остается одним из лучших вариантов для покупки или строительства жилья.

Размер процентной ставки

Если заемщик является клиентом банка, то есть получает зарплату по вкладу или на карту Сбербанка, ему предлагают застраховать свое здоровье и жизнь. В этом случае ставка по ипотеке снижается до 9,3%.

Если эти условия не соблюдаются, в расчетах используются добавки:

  • 1% добавляется при отказе от страховки%;
  • держателям зарплатных карт других банков — плюс 0,5%;
  • 1% начисляется на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации%.

Размер первоначального взноса также влияет на процентную ставку. Например, доплата 0,3% годовых действительна, если начальная сумма снижена с 25% до 15-20%.

Аспекты сделки

Перед подписанием контракта необходимо проанализировать все его последствия. В частности — долгосрочная платежеспособность, актуальность страхования жизни и здоровья, возможность продажи недвижимости.

Вы должны знать основные аспекты таких сделок:

  1. Банк не может начать финансирование клиента без представления DDU, договора купли-продажи или подтверждения денежных средств для первоначального платежа.
  2. Соглашение предусматривает, что предоставленные средства необходимо использовать исключительно на покупку жилья.
  3. В случае возникновения большой ипотечной задолженности банк вправе распорядиться залоговым обеспечением по своему усмотрению.

Также желательно проконсультироваться со специализированным юристом, устроить ему детальное изучение.

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

  1. Начать процедуру получения ипотеки или кредита в Сбербанке можно не выходя из квартиры. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка, затем выбрать пункты меню «Ипотека», «Ипотечные программы», где представлен список актуальных предложений, среди которых выбираем «Строительство жилого дома«.
  2. Кнопка «Узнать больше» откроет пользователю возможность получения кредита в рамках ипотечных программ. Выбрав меню «Запрос», вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Это возможность получить одобрение кредита, не обращаясь в банк. Онлайн-ипотека оформляется в два этапа:
  • заполняется форма с минимумом информации о потенциальном заемщике, на основе которой создается личная страница пользователя;
  • онлайн-заявка на получение кредита подается в Личном кабинете Сбербанк-онлайн.
  1. заполнять заявку необходимо внимательно и указывать только достоверную информацию. Срок рассмотрения и принятия решения банком — 8 рабочих дней. Если банк отказал в приеме заявки, ознакомьтесь с информацией в статье: Причины отказа в ипотеке: что следует учитывать заемщикам .
  2. Затем все документы на строящийся дом подаются в банк.
  3. Оценка недвижимости. Сбербанк сам закажет отчет об оценке заложенного имущества.
  4. Если заемщик строит дом сам, то после подписания кредитного договора Сбербанк перечислит деньги на расчетный счет заемщика в виде двух траншей. Первый транш кредита взыскивается покупателем сразу после заключения кредитного соглашения, и для получения второго транша потребуется документальное подтверждение целевых расходов первого транша.
  5. Если заемщик нанимает подрядчика для выполнения строительных работ, Сбербанк перечисляет сразу всю сумму.
  6. После завершения строительства заемщик должен оформить право собственности на дом и передать объект в залог Сбербанку.

Какие документы нужны для оформления займа?

В Сбербанке предоставляется ипотека на строительство дома на генеральной и льготной основе. Для рассмотрения заявки необходимо собрать обязательный пакет документов:

  • анкета заемщика (которая также является выпиской)
  • анкета от юридического лица, выступающего в качестве залога;
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
  • если заемщик (созаемщики, поручители) не получает заработную плату на карту или счет в Сбербанке, он предоставляет подтверждающие документы по месту работы и заработной платы;
  • документы на недвижимость, оформленные в залог.

После одобрения ипотеки в банк необходимо предоставить:

  • подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
  • документы на будущий дом.

Список документов может варьироваться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

Если вы подаете заявку на ипотеку по государственной программе «Молодая семья», к обязательному списку документов добавляются:

  • свидетельство о браке (если в семье полная);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • если родители выступают созаемщиками, необходимо приложить документы, подтверждающие факт родства.

Кто и как может получить субсидию

он предназначен и выдается только семьям, которые соответствуют условиям. Важно, что речь идет о семьях любого состава: пара без детей, классическая семья с детьми, родитель-одиночка с ребенком или несколько детей. Подать заявку на участие и получить ипотеку в Сбербанке для молодой семьи может любой желающий.

Требования к участникам:

  • если это пара, брак должен быть зарегистрирован;
  • возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет. Здесь есть важный момент: 35 лет — это возраст на момент предоставления пособия. И от подачи заявки до получения денег проходит 2-3 года. Ему исполнилось 36 — все, денег не достать;
  • признано, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Этот статус присваивается органами местного самоуправления на основании предоставленного пакета документов.

Как видите, не все так просто, но и размеры субсидии приличные, с ними можно потратить немного времени. Сначала семья должна получить статус нуждающегося в жилье, после чего она становится участником программы, встает в очередь. Финансирование осуществляется 1 раз в год, семьи ждут денег 2-3 года. Так что это не быстро.

Оформляем ипотеку: что требует банк

По сравнению с другими кредиторами Сбербанк предъявляет к заемщику особую лояльность. Перечислим:

  • российское гражданство, постоянная или временная регистрация по месту жительства;
  • минимальный возраст для получения ссуды — 21 год, максимальный — 75 лет на момент выплаты ссуды или 65 — для тех, кто не подавал документы на подчиненную работу;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, из последних 5 лет 6 месяцев — на последней работе;
  • возможность привлечения трех заемщиков или поручителей.

Подать заявку на ипотеку можно двумя способами: без подтверждения официального трудоустройства, источников дохода и с предоставлением подтверждающих документов. В первом случае предоставляется минимальный пакет документов, состоящий из заявления, личного паспорта и документа на выбор: паспорт, водительские права, страховое свидетельство, военное удостоверение личности.

Условия ипотеки в Сбербанке на строительство дома улучшились по предоставлению документов, подтверждающих трудоустройство. Заемщик представляет копию трудовой книжки или договора с работодателем, справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода. Перечисленные документы позволят продлить срок кредита, снизить процентную ставку. Информация о требованиях банка к форме документов для онлайн-ипотеки — подробно в другой статье

Если официального трудоустройства нет, прочтите статью: Как получить ипотеку без справки о доходах?

Какие постройки подходят под кредитование

Для ипотеки подходят только ликвидные объекты, к банку предъявляются следующие требования:

  1. Невозможно показать те постройки, в которых нет инженерных коммуникаций;
  2. Жидкая квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однокомнатная квартира в Подмосковье.

Для банковских программ существует несколько тарифных планов. Многие компании предоставляют заемщику свободу выбора, позволяя ему вносить сумму от «X» до «X». Следовательно, чем больше денег вносится в виде первоначального взноса, тем меньше процентов они будут платить в год.

Вместе эти факторы оказывают огромное влияние на решение банка. Помимо них важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Те, кто никогда не брал ссуды, платят высокие проценты, так как компания не может сделать вывод о вашей кредитоспособности.
  • Нет долгов по алиментам, судебным приставам, сторонним компаниям, векселям.
  • У заемщика нет судимости.
  • Официальное рабочее место. Чем выше уровень дохода, тем активнее банк будет снижать ставку.

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, постарайтесь объективно оценить свои навыки.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготный кредит можно получить в любом банке страны, однако Сбербанк активно участвует в социальной политике и поэтому предлагает самые выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства из свидетельства о рождении могут быть использованы для выплаты первоначального взноса, частичного или полного погашения существующей ипотеки на строящееся жилье.

Алгоритм действий:

  1. Оформите справку об остатке ссудной задолженности в отделении банка.
  2. Отправьте заявление в Пенсионный фонд, приложив полученную выписку со счета.
  3. Дождитесь одобрения и перевода средств из ПФР.
  4. Если был составлен VDP, вам необходимо связаться с сотрудником банка для получения нового графика платежей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку на строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30-35% кредита из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют требованиям законодательства:

  • квартира на двоих — 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждую;
  • условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
  • семья живет на суше с тяжелобольным человеком;
  • заемщики до 35 лет;
  • очередь кандидатов на размещение.

Как заполнить анкету

Чтобы оформить ипотечный кредит на строительство частного дома от Сбербанка, вам необходимо заполнить анкету по форме банка. Заявление необходимо подать в кассе банка в регионе проживания заемщика. Копия необходимой документации предоставляется вместе с анкетой.

Рассмотрение заявки длится от двух до пяти дней, до десяти дней в случае рефинансирования, после чего сообщается об одобрении заявки или об отказе.

Анкету на ипотеку в Сбербанке можно скачать с официального сайта банка. Во время компиляции необходимо заполнить графы, относящиеся к такой информации, как:

  • роль в сделке (заемщик, созаемщик, гарант);
  • ИМЯ И ФАМИЛИЯ и паспортные данные;
  • контактная информация;
  • адрес постоянной регистрации и место фактического проживания;
  • информация об образовании;
  • место работы, должность, уровень оплаты труда;
  • семейное положение, сведения о родственниках;
  • данные о собственном недвижимом имуществе и транспорте;
  • цель кредита;
  • другие.

Чем детальнее анкета, тем больше шансов одобрить заявку. Перед подачей заявки вы можете самостоятельно рассчитать рассрочку кредита, что позволит более объективно указать сумму кредита в анкете. Рассчитать возврат можно на сайте Сбербанка».

Форма заявки.

Подача заявления на кредит

После расчета можно переходить к подаче заявки. Есть два варианта подачи заявки: онлайн, через личный счет DomClik или в отделении банка вместе с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в отделение Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, отметив всю сообщенную вами информацию. Бумажная форма заявки на кредит состоит из шести страниц.

Второй вариант оформления жилищного пособия — самостоятельно заполнить онлайн-форму:

  1. После расчета удобного ежемесячного платежа вам необходимо создать личный кабинет на портале DomClick. Авторизацию можно произвести через Сбербанк-Онлайн.
  2. Перейти к заполнению заявки, нажав на соответствующую кнопку.
  3. Укажите запрашиваемые личные данные.
  4. Введите информацию об основном и дополнительном источнике дохода. Выберите удобный способ подтвердить свою кредитоспособность.
  5. Введите данные о вашей профессии.
  6. Прикрепите фотографии документов или качественные сканы в соответствующее поле.
  7. Заполните блок поручителей и созаемщиков, указав правильные данные для каждого человека.
  8. Выберите ближайшее отделение банка, где удобнее подписывать ипотечные документы.
  9. Подайте заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1-5 рабочих дней, срок может быть отложен, если у заявителя возникли проблемы с кредитной историей или допущена ошибка при заполнении формы.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Сбербанк предъявляет следующие требования к участку, на котором будет построен жилой дом:

  1. Позиция. Банк допускает возможность нахождения частного дома за чертой города, но при этом устанавливает допустимую дистанцию ​​(определяется отдельно для каждого субъекта). Кредитор не выдает ипотечные кредиты на строительство в селах и фермерских хозяйствах.
  2. Тип местности. Перед регистрацией ипотечный кредитор внимательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверьте разрешенный вид землепользования и тип почвы.
  3. Строительный материал. Ипотеки на деревянный дом в Сбербанке практически нет. Кредитор предпочитает прочные бетонные, каменные или кирпичные конструкции.
  4. Общее состояние недвижимости. Возраст недвижимости играет важную роль: чем она меньше, тем выше ее ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
  5. Коммуникационное оборудование. Если готовый дом находится в обработке, в нем обязательно должны быть вода, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть объявлены сотрудниками банка после личной консультации.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение кредита на строительство частного дома предполагает заранее определенную последовательность действий. Заявителю необходимо:

    Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3 года). После окончания отведенного на строительство срока заемщик должен зарегистрировать и застраховать дом, а затем передать его в банк в виде гарантии. Это уменьшит процент на 1 пункт.

Примечание! Заявление можно подать онлайн на сайте банка.

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными (равными) аннуитетными платежами. Допускается досрочное погашение кредита (частичное или полное) на основании заявления с указанием даты, суммы и счета, с которого будут перечислены средства.

Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Штрафы и неустойки

Штраф взимается за просрочку платежа и соответствует курсу ЦБ РФ, действующему на дату заключения договора.

Выплата компенсации

Если программа «Молодая семья» оформлена на Сбербанк, есть возможность использования государственных субсидий. Федеральная программа предусматривает компенсацию возврата кредита в размере 30% от стоимости недвижимости. Когда в семье есть дети, на каждого из них добавляется 5%.

Чтобы запросить помощь в оплате кредита в Сбербанке, вам необходимо собрать документацию и затем отправить ее в Департамент ЖКХ по месту жительства. Заявка рассматривается около 10 дней. В случае одобрения семья будет иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Заемщики получают сертификат, гарантирующий использование льгот.

Гранты могут использоваться вместо взносов. Получается, что кредит будет без первоначального взноса. Деньги можно использовать для погашения других частей долга, если ипотека уже оформлена.

Что еще необходимо знать потенциальному заемщику

Ставки по ипотеке увеличиваются, если клиент:

  • не участвует в зарплатном проекте — на 0,3%;
  • при отсутствии документов о полученных доходах — на 0,8%;
  • при отказе от страхования и от электронного оформления гарантий через Центр электронной недвижимости Сбербанка — на 1% и 0,1% соответственно%.

Однако даже при таком повышении максимальное значение ипотечной ставки составит 11,3% годовых.

Источники

  • https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma/
  • http://finbox.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-sberbank/
  • https://Bizneslab.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank/
  • https://DomClick.info/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke/
  • https://ipotekyn.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank/
  • https://realtyaudit.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke/
  • https://bankiros.ru/bank/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-doma
  • https://SberBanking.ru/ipoteka/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke
  • https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/usloviya-ipoteki-sberbanka-na-stroitelstvo-doma.html
  • https://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke/
  • https://brobank.ru/sberbank-molodaya-semya/

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Adblock
detector