![кредитная история](/px.png)
Хорошая кредитная история (КИ) — возможность существенно повысить свои шансы на получение кредита на большую сумму. Особенно актуально это, если вы планируете взять ипотеку или кредит на покупку автомобиля. История взаимоотношений между заемщиком и кредиторами — важный элемент в системе кредитования, поскольку она содержит основные сведения о том, насколько ответственно человек относится к выплате задолженности по займу. На эти данные опираются кредитные организации во время принятия решения по поводу выдачи заемных средств.
Как улучшить кредитную историю
Кредитная история — это запись операций по заимствованию и повторному использованию кредитных и ссудных счетов. Она содержит следующую информацию:
- Сколько платежей было сделано вовремя.
- Как долго у заемщика были открытые счета с положительным балансом.
- Знаки уничижения, такие как счета в коллекциях, банкротства и налоговые залоги.
При оформлении даже небольшого, кредита служба безопасности обязательно проверяет кредитную историю заемщика. Это своеобразная база данных, которая содержит сведения обо всех кредитных и финансовых обязательствах физического или юридического лица, а также о том, насколько своевременно они исполнялись.
Есть организации, которые предлагают услуги расчета кредитного рейтинга. Также есть и другие способы, как проверить КИ, например, такую услугу (платную) предоставляют некоторые банки.
Что делать, если нет КИ
Отсутствие кредитной истории не означает, что она хорошая. Большое заблуждение — думать, что если не было просрочек и кредитов ранее, то кредитная история “идеальная”, и вам не нужно искать способы улучшения КИ. В такой ситуации у человека этой истории просто нет, и ее необходимо сформировать. Как бы странно это ни звучало, но фактически для того, чтобы взять большой кредит, нужно как можно чаще брать кредиты.
![кредитная история](/px.png)
Преимущества положительной КИ
Основные преимущества положительной истории финансовых обязательств и кредитов очевидны:
- Укрепление репутации юридического лица. Таким образом возможно создать положительный имидж компании, и это хорошо сказывается в итоге на отношении инвесторов и партнеров или потенциальных партнеров.
- Льготные условия кредитования. Банковские организации больше доверия питают к лицам, о которых в КИ содержатся положительные сведения о финансовых обязательствах, которые имелись ранее или существуют сегодня. Именно потому они могут предложить более выгодные условия для выдачи займов.
- Оптимальная процентная ставка. Для заемщиков в индивидуальном порядке просчитывается процентная ставка в зависимости от сведений, которые хранятся в базе данных о человеке или юридическом лице. Чем более положительными будут эти сведения, тем меньше процент.
Наличие кредитной истории повысит шансы на одобрение кредита. В процессе рассмотрения заявки на получение средств, банк проверит любую информацию о физическом или юридическом лице, которое выступает заявителем. Если история будет отрицательной или полностью отсутствовать, то в кредитовании могут отказать.
Как улучшить кредитную историю
Улучшение кредитной истории не происходит в одночасье. Установление модели ответственных заимствований требует времени и большого терпения.
Финансовое положение каждого человека индивидуально, и кредитные организации понимают это. Даже с плохой кредитной историей можно взять небольшой кредит, если доказать, что у вас действительно не было возможности выплатить предыдущий своевременно. И если выплатить его в срок, положительная КИ начнет восстанавливаться.
Улучшение состояния кредита требует времени, но наиболее важные действия можно описать следующим образом:
- Оплачивайте счета вовремя и полностью, уменьшайте сумму, которую вы должны. Это помогает регулярно проверять ваши кредитные отчеты.
- Любые ошибки, такие как учетная запись, которая не была удалена из ваших отчетов в течение семи лет, должны быть оспорены в кредитных бюро.
Кредитные баллы — непростая наука, нет правил, которые определяют, сколько кредитных очков потеряно и выиграно за все, что делает заемщик в финансовом отношении. Остается только говорить о факторах, которые могут повлиять на то, как кредиторы будут относиться к конкретному заемщику.
Как возраст КИ влияет на кредитную оценку
Хотя “возраст” кредитной истории влияет на ваши кредитные оценки, и есть несколько других факторов. Большинство из этих факторов — индивидуальны, а также есть компании, которые выдают кредиты даже с плохой КИ и при наличии невыплаченных кредитов у заемщика.
Для начала можно узнать, какие вообще данные хранятся в общей базе данных. Нужно сказать, что это возможно сделать только один раз в год бесплатно, остальные отчеты за год будут платными. Улучшение кредитной истории начать стоит именно с вопроса, есть ли вообще о вас какие-то сведения в этой базе, потому получение отчета — очень важный момент.
Чтобы узнать, как улучшить кредитную историю, следует разобраться, что в целом влияет на репутацию заемщика:
- История платежей — сроки возврата кредитов, которые были взяты ранее (досрочное погашение, своевременное погашение или просрочка платежей);
- Количество текущих невыплаченных долгов;
- Коэффициент использования кредита;
- Сочетание кредитных счетов;
- Размер суммы нового кредита, на который заемщик подает заявку.
История платежей и коэффициент использования кредитов оказывают большее влияние на оценки, чем возраст кредитных счетов. К сожалению, если кредитные отчеты показывают, что заемщик пропустил платежи и исчерпал кредитные карты, длинной кредитной истории может быть недостаточно, чтобы компенсировать неидеальную информацию в отчетах.
С другой стороны, если у заемщика долгая история своевременных платежей и низкий коэффициент использования кредитов, это показывает, что этот человек знает, как ответственно управлять кредитами, и сможет получить кредитные карты с большим лимитом, или кредит наличными.
Как построить положительную историю
Нужно иметь по крайней мере 1 открытый счет, который в течение шести месяцев отчитывался в кредитных бюро, чтобы иметь достаточно информации для создания четкого кредитного рейтинга.
Заемщик может продолжать строить кредитную историю, своевременно оплачивая счета и создавая набор кредитных счетов, который включает кредиты в рассрочку (например, ипотечный или студенческий кредит), а также так называемые возобновляемые кредитные линии (например, кредитные карты).
Нет определенного количества времени, необходимого для достижения хорошего кредитного рейтинга. Время, необходимое для увеличения кредитных баллов, у разных людей резко отличаются, в зависимости от финансового положения и ответственности заемщика.
Поскольку возраст кредитной истории влияет на кредитные оценки, стоит хорошо подумать, прежде чем закрывать старые счета и открывать новые. Хотя это и не самый важный фактор в определении результатов отчета КИ.
История платежей и сумма, которую заемщик должны кредиторам, составляют более половины его кредитных баллов. Если требуется установить или поддерживать хорошее “кредитное здоровье”, лучше сосредоточиться на своевременной оплате счетов и сокращении задолженности.
Продолжайте делать это последовательно на протяжении многих лет, и в конечном итоге вы получите богатую кредитную историю ответственных расходов и выплат.
Главная – skolko-platyat.ru
Читайте так же: